Matemática Financeira, HP 12c e Microsoft Excel

Conheça os conceitos de Capital, Taxa de Juros, Número de Períodos e Montante. Exemplos de Matemática Financeira no Excel e a tradicional calculadora HP 12c.

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A matemática financeira é o uso de diversos conceitos e práticas da matemática na análise de dados monetários, controle financeiros e no planejamento de ações de tomada ou empréstimo de recursos financeiros por indivíduos ou organizações jurídicas.

Basicamente a matemática financeira se ocupa no uso dos conceitos de: capital, taxa de juros, tempo e montante. Esses conceitos podem ser aplicados amplamente a operações de empréstimos ou investimentos que envolva valores monetários.

Matemática financeira e os conceitos de juros simples, compostos, capital, período e montante

Capital

O capital também é conhecido na matemática financeira como valor presente, sendo identificado pelas letras PV (presente value).

Taxa de juros

Os juros podem ser simples ou compostos. Juros simples são aqueles que sua incidência sempre será sobre o capital, já os juros compostos são aqueles que são incorporados ao capital a cada período de tempo, também conhecidos como juros sobre juros.

Na matemática financeira os juros são identificados pela letra “i” (interest rate).

Tempo ou Períodos

O tempo aqui é tido como a quantidade de períodos que um empréstimo ou investimento será feito. Esses períodos poem ser mensais, anuais, semanais, etc. A letra (n) é usada para representar os períodos.

Montante ou  valor futuro

O montante é o resultado do (PV) capital aplicado a (n) períodos, a uma (i) taxa de juros. Na matemática financeira o montante é identificado pelas letras FV (future value).

Os conceitos apresentados acima mostram resumidamente o foco principal da matemática financeira, mas não está limitado a apenas esses conceitos. Imagine em um financiamento a possibilidade de fazer amortizações em determinado período ou um investimento que sobre diversas inserções de capitais durante o curso do mesmo.

Calculadora HP 12c e Microsoft Excel

Matemática financeira com o uso da calculadora HP 12c e o programa Microsoft Excel.

A tradicional calculadora HP 12c é a principal ferramenta para cálculos de matemática financeira, usada no dia a dia daqueles que estão envolvidos com financiamentos, empréstimos, investimentos e demais operações financeiras.

Existe uma versão online da HP 12c, que tem todas as funções que a calculadora física. https://www.epx.com.br/ctb/hp12c.php

O Microsoft Excel também pode ser usado pois possui em sua longa lista de funções, as funções financeiras semelhantes à HP 12c.

Exemplos de matemática financeira no Excel

Imagine que você tenha em mãos R$ 5.000,00 e queira fazer uma aplicação financeira usando este valor como o capital. Durante um período de três anos, você fará depósitos mensais de R$ 200,00. A aplicação escolhida tem uma taxa de juros de 8% ao ano. Qual será o Montante que esta aplicação irá render no final? Com essas informações vamos ao Excel.

Digite os dados acima em uma planilha e em seguida clique no Assistente de Funções e escolha Mais Funções. Exemplo abaixo:

Matemática financeira no Excel

Selecione a categoria Financeiras e na lista abaixo localize a função FV (queremos descobrir qual será o valor futuro ou montante). Figura abaixo:

Função FV no Excel

Agora informe a taxa de juros (Taxa), período (Nper), depósito mensal (Pgto), Capital (Vp) e o tipo (0 se o vencimento for no final do período ou 1 se for no início do período). Figura abaixo:

Uso da Função FV Excel

Após confirmar os dados será mostrado o resultado na célula selecionada.

Montante ou resultado da função FV no Excel

Note que o capital e os depósitos estão em negativo, isto ocorre pois os valores que se paga são negativos e os valores que se recebe são positivos.


 
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